Retrouvez dans cet article toutes les informations clés liées au métier de conseiller patrimonial (également connu sous les noms de conseiller en gestion de patrimoine, conseiller financier, ou conseiller privé) : missions principales, conditions d’exercice, formation, compétences, qualités requises, rémunération et évolutions possibles.

Les missions principales

Le métier du conseiller patrimonial est d’accompagner une clientèle de particuliers ou professionnels dans la gestion de leur patrimoine en proposant des produits financiers adaptés à leurs besoins. 

• Le conseiller en gestion de patrimoine s’occupe de la gestion et développement d’un portefeuille de clients.
• Il accompagne et conseille ses clients dans la gestion, optimisation et transmission de leurs patrimoines.
• Il commercialise des produits et services bancaires.
• Il analyse la situation financière de ses clients. Il est également en charge de l’établissement de leurs bilans patrimoniaux (salaires, liquidités disponibles, placements en cours, patrimoine immobilier..).
• Il analyse les différents risques financiers (blanchiment, fraude fiscale, etc.).
• Il émet des recommandations auprès de ses clients en les renseignant sur les investissements et placements les plus avantageux. Il présente au client une projection des gains à venir et négocie directement avec les organismes.
• Il effectue une veillesur la règlementation bancaire, juridiqueet fiscale, pour se tenir informé des changements opérés sur le marché et orienter au mieux ses clients. 
• Dans certaines agences, le conseiller patrimonial peut former les conseillers clientèles sur la gestion de patrimoine.

Lieu et conditions d’exercice

Le conseiller patrimonial peut exercer au sein d’établissements financiers (sociétés de gestion de patrimoine, banques de réseau, banques privées, sociétés d’investissement, compagnies d’assurance, notaires). Il peut également exercer en tant qu’indépendant sous statut libéral.

Quelle formation suivre ?

Des formations de niveau Bac+3 :

• Conseiller financier bancassurance – Titre inscrit au RNCP Niveau II « Conseiller financier” (niveau Licence) au CTI Advanced Reims.
• Licence professionnelle – Droit du Patrimoine (L3à Nancy).
• Bachelor Conseiller Patrimonial Agence au CFPB.

Des formations de niveau Bac+4/5 :

• Un Master en Finance de marche et Gestion de patrimoine.
• Un Master de Droit et de Gestion de patrimoine.
• Un Master en Gestion de Patrimoine.
• Un Master en Ecole de commerce ou Institut d’Etudes Politiques, option Finance de marché.
• Master 2 Conseiller Patrimonial Agence en alternance – Niveau I au CFPB.

Les compétences et qualités attendues en banque

Le conseiller patrimonial doit avoir de solides compétences dans différents domaines.

• Il doit connaître l’ensemble des produits financiers (OPCVM, valeurs mobilières, etc.) et de l’assurance (assurance vie, livrets, etc.).
• Il dispose de connaissances en droit (successions, régimes matrimoniaux, etc.), comptabilité, fiscalité, juridique, économie et gestion. 
• Il connaît les différents métiers bancaires.
• En véritable commercial, il doit connaître les différentes techniques de prospection, de vente et de négociation commerciale.
• Il dispose d’un esprit d’analyse et de synthèse pour l’établissement de bilans patrimoniaux.
• Dans le cadre de ses fonctions, on lui demande généralement d’avoir la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers).
• Il est à l’aise avec les outils du pack office et outils digitaux lui permettant d’effectuer des reportings.
• L’écoute active lui permettra de répondre au mieux au besoin de ses clients.
• Il est doté d’un véritable sens relationnel, ainsi qu’une force de persuasion.
• Il est capable d’être pédagogue.
• Un bon sens de l’organisation et une fibre commerciale se révèlent être aussi des atouts dans le métier.

Quelle rémunération ?

Le salaire d’un jeune diplômé est compris entre 30K et 35K€ (en fonction de son expérience et des missions confiées). Un profil confirmé pourrait toucher un salaire compris entre 45K et 70K€. Cette rémunération est souvent associée de commissions.

Quelles perspectives d’évolution possibles ?

Le conseiller en gestion de patrimoine évolue généralement vers des postes de courtiers en assurance, gérance immobilière ou gestion de portefeuilles sur les marchés financiers. Il peut évoluer hiérarchiquement sur des postes de responsable d’équipe, directeur commercial ou directeur d’agence.

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